Lo que nadie te cuenta
sobre seguros y peritajes

Cada año entre 3 y 4 millones de asegurados en España reciben una indemnización que consideran insuficiente. Sin embargo, menos del 5% reclama formalmente. El motivo no es que no tengan razón: es que no saben cómo hacerlo ni si merece la pena intentarlo.

Paso 1 — No aceptes nada antes de tener criterio técnico

El primer error es firmar el finiquito de la aseguradora sin haber consultado a nadie ajeno a ella. Una vez firmado, las opciones se reducen drásticamente. Solicita siempre la resolución por escrito con el desglose técnico de la valoración.

Paso 2 — Reúne la documentación básica

• Póliza completa con condicionado general y particular
• Notificación de la aseguradora con la valoración del siniestro
• Fotografías del daño, preferiblemente con fecha
• Presupuestos de reparación independientes
• Historial de comunicaciones con la compañía

Paso 3 — Solicita una segunda valoración técnica independiente

La Ley de Contrato de Seguro reconoce el derecho del asegurado a designar su propio perito cuando hay discrepancia. Este proceso se llama pericia contradictoria y está regulado en el artículo 38 de la LCS.

Paso 4 — La reclamación formal

Si la discrepancia persiste, la LCS establece el nombramiento de un tercer perito dirimente. En la mayoría de casos, la presentación de un informe técnico independiente sólido resuelve el conflicto antes de llegar a ese punto.

Cuando ocurre un siniestro, la aseguradora envía a su perito. Lo que muchos asegurados no saben es que ese perito trabaja para la compañía, no para ellos.

El conflicto de interés que nadie te explica

Los peritos de compañía cobran sus honorarios de la aseguradora. Es un modelo que incentiva valoraciones conservadoras, no valoraciones justas.

Cuándo tiene sentido contratar un perito independiente

• Cuando la indemnización ofrecida no cubre los daños reales
• Cuando la aseguradora deniega el siniestro alegando exclusiones técnicas
• Cuando la causa del daño es discutida y hay valoraciones contradictorias
• Antes de aceptar cualquier acuerdo de finiquito

Qué hace ALEGA de forma distinta

ALEGA combina el criterio técnico del arquitecto con la visión jurídica del letrado en el mismo servicio. El informe anticipa los argumentos que la aseguradora podría usar para rebatirlo. Precio cerrado antes de empezar.

La Inspección Técnica de Edificios es una revisión periódica obligatoria para edificios que han alcanzado una determinada antigüedad. Incumplirla tiene consecuencias legales y económicas reales.

¿Cuándo es obligatoria?

• Edificios con más de 50 años en la mayoría de municipios españoles
• Edificios de más de 4 plantas en algunos municipios
• Renovación cada 10 años una vez realizada la primera inspección

Qué incluye la ITE de ALEGA

• Inspección visual completa de estructura, fachada, cubiertas e instalaciones comunes
• Informe técnico firmado por Arquitecto Técnico colegiado
• Clasificación del estado del edificio y plan de actuación si hay deficiencias
• Tramitación del certificado ante el organismo municipal

Precio entre 420 y 580 € según tamaño del edificio. Precio cerrado antes de empezar.

Los siniestros por agua son los más frecuentes en el seguro del hogar en España y los que generan más disputas. Conocer de antemano los argumentos más habituales de denegación es la mejor forma de preparar una reclamación sólida.

1. "Falta de mantenimiento"

Es el argumento más utilizado. Para rebatirlo hay que demostrar que el daño es consecuencia de un evento súbito e imprevisto, no de un deterioro progresivo.

2. "Preexistencia del daño"

Argumentan que la humedad existía antes de la contratación de la póliza. Un informe técnico con datación del daño puede desmontar este argumento con evidencia objetiva.

3. "Exclusión por condensación"

Las aseguradoras califican a veces como condensación lo que en realidad es una filtración. La distinción técnica requiere criterio de arquitecto especializado.

4. "Cobertura excluida en el condicionado"

Una revisión jurídica del condicionado combinada con criterio técnico puede demostrar que la exclusión no aplica al caso concreto.

5. "Valoración a la baja de los daños"

El perito de la compañía aplica criterios de depreciación habitualmente por debajo del coste real de reparación. Un informe técnico independiente suele ser suficiente para corregir la valoración.

Cuando el resultado de una reforma no es el esperado, la reclamación requiere documentación técnica específica. Sin esa base, el constructor puede argumentar que los defectos son subjetivos.

Lo que necesitas documentar antes de reclamar

• Contrato de obra firmado con descripción de trabajos y materiales
• Presupuesto aceptado y facturas pagadas
• Fotografías con fecha de los defectos identificados
• Comunicaciones escritas con el constructor sobre los problemas
• Presupuestos de reparación de terceros independientes

El informe técnico de defectos de ejecución

ALEGA elabora informes que identifican los defectos con referencia a la normativa aplicable (CTE, pliego de condiciones, lex artis), valoran el coste de reparación y determinan la responsabilidad técnica del constructor.

El certificado de eficiencia energética es obligatorio para cualquier operación de compraventa o alquiler de inmuebles en España desde 2013.

¿Cuándo es obligatorio?

• Para vender cualquier inmueble (vivienda, local, oficina)
• Para alquilar cualquier inmueble (contratos nuevos o renovaciones)
• Para edificios de nueva construcción antes de su primera ocupación

¿Qué pasa si no lo tienes?

Las sanciones oscilan entre 300 y 6.000 €. Además, el contrato puede ser impugnable por el comprador o arrendatario.

Precio desde 89 € para vivienda, con entrega en 48 horas y tramitación incluida.

Los vicios ocultos son defectos que existían en el inmueble en el momento de la compraventa pero que no eran visibles en una inspección ordinaria.

Plazos para reclamar

• Código Civil (vicios ocultos): 6 meses desde el descubrimiento del defecto
• LOE (defectos de acabado): 1 año desde la recepción de la obra
• LOE (defectos de habitabilidad): 3 años desde la recepción
• LOE (defectos estructurales): 10 años desde la recepción

La prueba técnica es esencial

Sin un informe técnico que acredite que el defecto existía antes de la compraventa, la reclamación carece de base probatoria. ALEGA elabora estos informes con criterio técnico y jurídico integrado.

La tasación bancaria no siempre refleja el valor real de negociación de un inmueble. En herencias y divorcios, la diferencia puede ser determinante.

Cuándo conviene una tasación técnica independiente

• Cuando hay discrepancia entre herederos sobre el valor del inmueble
• En divorcios con bienes inmuebles que hay que repartir o compensar
• Cuando la tasación hipotecaria existente es antigua o no refleja el mercado actual
• Para procedimientos judiciales que requieren valoración pericial

ALEGA elabora tasaciones técnicas firmadas por Arquitecto Técnico colegiado, válidas para procedimientos judiciales y extrajudiciales, con precio cerrado y entrega en 48-72 horas.

No todas las comunidades de propietarios están obligadas a realizar las mismas adaptaciones de accesibilidad.

Obligaciones según la Ley de Propiedad Horizontal

• Si algún propietario o inquilino tiene discapacidad o es mayor de 70 años, la comunidad debe aprobar las obras necesarias hasta 12 mensualidades ordinarias
• Edificios con más de 50 años o con uso de vivienda deben superar las condiciones básicas de accesibilidad

Precio entre 320 y 500 €. Inspección completa con plan de actuación y estimación de costes.

Los plazos de prescripción en seguros son más cortos de lo que la mayoría de asegurados cree, y empiezan a contar desde momentos distintos según el tipo de seguro.

Plazos principales según tipo de seguro

• Seguros de daños (hogar, RC, multirriesgo): 2 años desde que se conoce el siniestro
• Seguros de vida y accidentes: 5 años desde el hecho causante
• RC decenal (defectos estructurales): 10 años desde la recepción de la obra
• Vicios ocultos (Código Civil): 6 meses desde el descubrimiento
• Garantías LOE: 1, 3 o 10 años según tipo de defecto

Si tienes dudas sobre si tu caso está dentro de plazo, es uno de los primeros aspectos que analizamos en la consulta inicial de 88 €.

Un administrador de fincas gestiona en media entre 20 y 50 comunidades. Sin acceso a criterio técnico independiente, ese trabajo se convierte en un cuello de botella constante.

El coste real de no tener perito de cabecera

• Siniestros que se alargan semanas porque no hay criterio técnico propio para rebatir al perito de la compañía
• ITEs contratadas con técnicos desconocidos sin garantía de calidad ni plazo
• Vecinos insatisfechos porque la aseguradora paga menos de lo que corresponde

Qué incluye la mensualidad para administradores

Consultas técnicas ilimitadas, descuentos en ITE, certificados energéticos e informes periciales, prioridad de entrega en 24h, y acceso directo al arquitecto responsable de tu cuenta. Sin permanencia mínima.

En los litigios con componente técnico, la calidad del informe pericial frecuentemente determina el resultado antes de la vista oral.

Lo que diferencia a un buen perito técnico para litigios

• Redacta el informe sabiendo quién lo va a leer: el juez, el letrado contrario y el perito contrario en sala
• Coordina con el letrado antes de empezar para alinear la argumentación técnica con la estrategia jurídica
• Está disponible para ratificar el informe y responder al interrogatorio sin fisuras
• Cumple los plazos procesales, siempre

Modalidades de colaboración

Desde la consulta puntual de 88 € hasta la asesoría mensual desde 200 €/mes para despachos con volumen recurrente. Precio cerrado siempre antes de empezar.